车损险到底能赔啥？有必要买吗？
嘉权益 嘉权益 2025-08-01 09:05 发表于江苏
最近天气多变，大风、暴雨频发，不少车主都在问：“车被冰雹砸了、被树砸了，车损险到底赔不赔？”今天咱们就用最直白的语言，把车损险的赔偿范围、隐藏条款、避坑要点一次性说清楚！
车损险保什么？记住这3大类！
1、自然灾害：老天爷惹的祸，它兜底！
赔的情况：暴雨、暴风、冰雹、台风、洪水、泥石流、雷击等。
案例：大风把路边广告牌吹倒砸坏车顶，车损险赔！
不赔的情况：地震（目前多数条款不保地震，但个别地区有试点）。
2、意外事故：自己或别人失误，它买单！
赔的情况：碰撞（比如追尾、剐蹭）、火灾、爆炸、车辆坠落（如倒车坠坡）。
案例：倒车时撞到电线杆，修车费车损险全包！
隐藏条款：如果事故中你无责，车损险不赔（需找对方索赔）。
3、特殊场景：这些容易被忽略的保障！
外界物体倒塌：比如工地围墙倒塌压坏车、树上掉果子砸坏玻璃。
车损险不赔的“坑”，踩中一个就亏！
❌ 单独部件损坏不赔
车身划痕损失、轮胎爆胎、车灯单独破损（除非事故中连带损坏）
❌ 操作不当不赔
发动机进水后强行打火导致损坏（属于人为扩大损失）。
酒驾、无证驾驶、车辆未年检等违法行为。
**❌ 改装/新增设备不赔
自行加装的尾翼、音响、车载冰箱等（除非投保车险时附加新增设备损失险）。
赔偿金额怎么算？记住这3个关键！
1、保额怎么定？
新车：按购车发票价（含购置税）。
旧车：按折旧后的实际价值（公式：新车价×（1-使用年限×10%））。
2、赔多少？
全责：赔实际损失的80%~95%（剩余部分需自己承担）。
有责但非全责：按责任比例赔付（如主责赔90%）。
3、隐藏费用能赔吗？
拖车费：车辆无法行驶时的合理拖运费（需提供发票）。
施救费：如雇佣吊车、专业人员抢救车辆的费用。
买车损险前必看！
1、新能源车主注意！
电池、电机、电控系统损坏可赔，但充电时因电网故障导致的损坏需额外买“电网损失险”。
2、旧车车主注意！
若车辆残值低于保额，保险公司按残值赔付（避免超额投保）。
3、必买附加险推荐！
医保外用药险：对方受伤的进口药、自费药也能赔。
节假日翻倍险：春节、国庆等节假日保额翻倍（适合长途自驾）。
车损险=“车受伤了，能修就能赔”？
不完全对！
✅ 保：自然灾害、意外事故、外界物体损坏。
❌ 不保：车身划痕（需单独附加）、改装问题、地震等。
一句话攻略：
“车损险保车本身，但别指望它赔所有！看清条款，搭配三者险+医保外用药险，才能全面兜底！”
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